Bandymas nusipirkti automobilį su bloga kredito istorija gali būti sudėtingas. Tačiau jūs nesate vieni-daugelis amerikiečių vienu ar kitu metu susidūrė su prasta kredito situacija. Aplink jį yra būdų, o tunelio gale yra šviesa. Yra dalykų, kuriuos kiekvienas gali padaryti, norėdamas šiek tiek sutvarkyti savo kreditą, rasti pagrįstą paskolą automobiliui ir nusipirkti geros kokybės automobilį.
Žingsniai
1 metodas iš 5: Apskaičiuokite, ką galite sau leisti
Žingsnis 1. Nustatykite, kiek galite išleisti
Svarbu iš anksto suplanuoti, kiek galite patogiai sau leisti mokėti už automobilį kiekvieną mėnesį. Tai padės jums gauti geriausią pasiūlymą derantis. Supraskite, kad jei turite blogą kreditą, jums gali tekti mokėti daugiau per mėnesį, todėl galbūt norėsite įsitikinti, kad galite sau leisti naują automobilį.
- Pirmiausia turite apskaičiuoti visas mėnesio pajamas. Atimkite dabartines fiksuotas išlaidas, tokias kaip nuoma, komunalinės paslaugos, vidurkis ir draudimas. Pabandykite įvertinti ir savo nuožiūra išleistas išlaidas, pavyzdžiui, kiek išleidžiate pramogoms.
- Apskaičiavę tai, paimkite visas likusias pajamas ir pažiūrėkite, kiek iš jų galite sumokėti kiekvieną mėnesį už automobilio mokėjimus. Nepamirškite į šias išlaidas įtraukti automobilio draudimo, degalų ir kitos transporto priemonės priežiūros išlaidas.
Žingsnis 2. Nustatykite, kam jums reikalingas automobilis
Kaip jūs naudosite automobilį, padės jums nustatyti, kokio automobilio jums reikia. Taip bus lengviau rasti tinkamą automobilį už tinkamą kainą. Apsvarstykite savo gyvenimo būdą ir poreikius.
- Jei turite šeimą su vaikais, jums gali prireikti keturių durų sedano. Taip pat gali būti naudingas hečbekas ar universalas. Jei esate vienišas, galbūt galėsite išsisukti su pigesniu dviejų durų kupė.
- Jei jums reikia važiuoti dideliais atstumais, turėtumėte ieškoti degalus taupančio automobilio.
- Jei vežate didelius krovinius, pavyzdžiui, statybines medžiagas, gali tekti apsvarstyti galimybę įsigyti sunkvežimį.
Žingsnis 3. Tyrinėkite, kokių tipų automobilius galite sau leisti
Pradėkite tyrinėti automobilius pagal savo biudžetą. Nustatykite kiekvieno automobilio markę (įmonę, kuri gamina automobilį), modelį ir metus, kurie atitinka jūsų biudžetą ir gyvenimo būdą. Pabandykite rasti įvairių variantų, kad galėtumėte ieškoti geriausio pasiūlymo.
Ieškokite patikimų gamintojų ir modelių. Skaitykite atsiliepimus internete ir palyginkite automobilius, kad vėliau nesumokėtumėte už brangų remontą ar priežiūrą
Žingsnis 4. Peržiūrėkite naudotų automobilių kainas „Blue Book“
Jei norite naudoti naudotą automobilį, pradėkite ieškoti automobilių kainų mėlynoje knygoje. Mėlynoji knyga jums pasakys, kiek vertos konkrečios markės, modeliai ir metų automobiliai. Tai padės priimti pagrįstą sprendimą perkant automobilį ir neleis jums mokėti per daug.
Žingsnis 5. Sukurkite biudžetą
Nustačius, kokio tipo automobilio jums reikia ir galite sau leisti, galite pradėti taupyti. Tarkime, kad mokėjimai gali būti ne ilgesni kaip 36 mėnesiai ir 20% įmoka bei uždarymo išlaidos. Dar prieš susirasdami tinkamą automobilį, pradėkite kas mėnesį atidėti pinigus, kad galėtumėte sau leisti nusipirkti automobilį, kai ateis laikas.
2 metodas iš 5: ieškokite paskolos
Žingsnis 1. Sutaupykite grynųjų pinigų pradinei įmokai
Nesvarbu, kokiu skolintoju galiausiai pasinaudosite, sumokėti didžiausią įmoką, kurią galite sau leisti, visada yra protinga. Netgi nedideli pradiniai įnašai-pavyzdžiui, 500 USD-gali pakeisti paskolos sąlygas.
Jei jums nereikia automobilio iš karto, gali būti geriausia atsisakyti paskolos gavimo ir tiesiog sumokėti grynaisiais už senesnį automobilį
Žingsnis 2. Paprašykite šeimos ir draugų pagalbos
Draugai ir šeima gali padėti jums įsigyti naują automobilį. Galbūt jie gali paskolinti jums pinigų, kad padėtų sumokėti pradinę įmoką, arba galbūt jie norėtų pasirašyti jūsų paskolą. Kreipkitės į savo šeimą ir sužinokite, ar yra norinčių ir galinčių padėti.
- Pasiskolinę pinigų iš draugų ar šeimos, galite sutaupyti daug pinigų, kuriuos kitu atveju išleistumėte palūkanoms. Jei einate šiuo keliu, būtinai sudarykite paskolos dokumentą, kuriame nuspręsite, kaip atliksite mokėjimus savo draugui ar šeimos nariui.
- Atminkite, kad jei šeimos narys ar draugas pasirašo kartu ir jūs neįvykdote įsipareigojimų, jie yra atsakingi už paskolą. Tai gali labai pakenkti jūsų santykiams su jais.
Žingsnis 3. Būkite pasirengę, kai lankotės pas skolintojus
Kai lankotės pas skolintoją, ateikite su dokumentais. Kiekvienas skolintojas turi pamatyti keletą mokėjimo lapų, asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą (pvz., Vairuotojo pažymėjimą) ir gyvenamosios vietos įrodymą (pvz., Elektros sąskaitą jūsų vardu). Nors jiems gali prireikti papildomų dokumentų, jie yra tipiški, ir jūs tikriausiai galėsite gerai suprasti, ką jie jums paskolintų.
Tai nereiškia, kad bet kuris iš šių dalykų pakeičia jūsų kredito balą, kiek turite išleisti ar daug ką. Tai keičia tai, kaip jie žiūri į tave. Tas, kuris yra pasirengęs, labiau linkęs gauti teisingą sandorį nei žmogus, kuris atrodo nelaimingas ir neorganizuotas
Žingsnis 4. Eikite į savo vietinę kredito uniją
Kadangi kredito unijos nėra pelno siekiančios, jos paprastai taiko mažesnes paskolų palūkanas nei bankai. Nors kai kurios kredito unijos skolina ne nariams, nariams paprastai taikomas lengvatinis režimas. Kadangi tapti kredito unijos nariu yra lengviau nei bet kada, jie turėtų būti jūsų pirmasis paskolos pasirinkimas.
- Kredito unija ne tik paprastai turės mažesnę palūkanų normą (vidutiniškai 2%, palyginti su 4% paskoloms automobiliams), bet ir labiau linkusi atsižvelgti į jūsų unikalias aplinkybes ir pamatyti jus kaip daugiau nei kreditą rezultatas.
- Žinoma, yra kompromisas. Kadangi kredito unijos nesiekia pelno, jos taiko mažesnius tarifus. Kadangi jie taiko mažesnius tarifus, jų pelno marža nėra tokia didelė. Taigi jie turi būti atsargūs skolindami per daug skolininkų, turinčių antrinių paskolų kategoriją. Taigi pagalvokite apie tai taip: jei jūsų kreditas yra vidutiniškas ar neturtingas, jums gali tekti gauti paskolą kredito unijoje. Jei tai per grindis, jūs kovosite.
5 žingsnis. Pasikalbėkite su vietiniu banku
Dauguma vietinių bankų negalės atitikti palūkanų normos, kurią rasite kredito unijoje, tačiau tai nereiškia, kad jie neturės savo pranašumų. Vietinis bankas greičiausiai galės pasiūlyti keletą dalykų, kurių negali didesnis bankas. Pavyzdžiui:
- Mažesni mokesčiai ir mažesnės palūkanos nei didesniuose bankuose. Didesni bankai turės technologinių ir logistinių pranašumų prieš mažesnius bendruomenės bankus ir kredito unijas, tačiau bankomatų tinklas, pažangiausios programos ir filialas kiekviename bloke kainuoja pinigus.
- Vietinis bankas yra mažiau linkęs būti toks griežtas kaip nacionalinis bankas. Nors jie tikriausiai nebus tokie lankstūs kaip kredito unija, iš tikrųjų jie galės ir norės paskolinti žmogui, o ne kredito balą.
- Vietinis bankas taip pat yra šiek tiek labiau linkęs parašyti mažesnę paskolą senesniam automobiliui, nei būtų didelis bankas, o tai tikrai gali būti idealu tiems, kurie nori sumažinti mokėjimą už automobilį.
Žingsnis 6. Susisiekite su nacionaliniu banku
Nors kredito unijos ir vietiniai bankai bus lankstesni apskritai skolindami, nepamirškite apie didesnius bankus. Nacionaliniai bankai yra svarbi pokalbio dalis, kai kalbama apie skolinimą žmonėms, turintiems blogą kreditą ir dėl geros priežasties. Kai kurie nacionaliniai skolintojai yra labai paplitę antrinių paskolų rinkoje, ir jie skolina daug pinigų, dėl kurių atsiranda daug žmonių.
Pvz., „Wells Fargo“ir „Capital One Auto“yra du didžiausi subrangintų automobilių paskolų rinkos dalyviai ir du didžiausi bankai. Jei jums sunku gauti finansavimą iš daugiau mažų palūkanų skolintojų, pažvelkite į šiuos vaikinus. Jie gali imti didesnes palūkanas nei kredito unija, tačiau jie nebus tokie dideli kaip kai kurie internetiniai skolintojai
Žingsnis 7. Ieškokite internete
Internetiniai skolintojai yra gana įvairūs. Kai kurie skolintojai, pavyzdžiui, „OneMain“, turi gerą reputaciją, kiti, pavyzdžiui, „Santander“, turi bet ką. Nepaisant to, šiuo metu jie klesti, o subprime pirkėjai sudaro didžiausią automobilių skolinimo segmentą. Labai gerai galite rasti gerų pasiūlymų, tačiau galų gale taip pat galite pabėgti. Tai yra viena sritis, kurioje namų darbus reikia atlikti dar daugiau nei įprastai.
- Nėra vienos vietos, į kurią galėtumėte kreiptis, kad vienoje vietoje gautumėte geros reputacijos ir nešališkų atsiliepimų apie kiekvieną internetinį skolintoją. Prieš pateikdami paraišką, turėsite ištirti jų atsiliepimus ir reputaciją. Gera vieta pradėti yra „Better Business Bureau“, tačiau tai nesuteiks išsamios informacijos apie banką kaip skolintoją, o apie verslą apskritai. Jei internetinis skolintojas turi ką nors kitą, išskyrus BBB A reitingą, ieškokite kitur.
- Vartotojų finansų apsaugos biuras būtų dar vienas geras mokslinių tyrimų šaltinis. Ši agentūra reguliuoja finansinius subjektus taip, kaip jie susiję su visuomene, kad galėtumėte sužinoti, ar skolintojas buvo tiriamas, ar turėjo daug skundų.
3 metodas iš 5: automobilio radimas
1 žingsnis. Apsvarstykite galimybę grąžinti banką ar skolintoją
Pirkdami automobilį, kurį bankas perėmė, kartais galite sutaupyti nuo 25 iki 40% automobilio išlaidų. Atminkite, kad negalite paprašyti mechaniko iš anksto patikrinti šių automobilių, todėl galite nusipirkti citrinos. Vis dėlto, jei esate pasirengęs rizikuoti, galite tyrinėti vietinius aukcionus arba ieškoti prekiautojų internete.
Repo automobiliai parduodami tokie, kokie yra. Automobilis gali turėti priežiūros problemų, kurias turėsite išspręsti
2 žingsnis. Apsvarstykite privačius pardavėjus
Galite nusipirkti naudotą automobilį iš jo buvusio savininko, jei esate pasiruošęs pats susitvarkyti dokumentus. Paprastai tokiu būdu galite sutaupyti nemažai pinigų. Ieškokite vietiniame laikraštyje ar internete žmonių, parduodančių automobilius jūsų rajone. Savo socialiniame tinkle taip pat galite paklausti, ar kas nors negalvoja parduoti savo automobilio.
- Privatūs pardavėjai gali būti labiau linkę derėtis dėl automobilio kainos. Nebijokite derėtis.
- Atminkite, kad pirkdami automobilį iš privataus pardavėjo, neturite jokių teisinių priemonių, jei su automobiliu kažkas negerai. Jūs pats esate atsakingas už dokumentų pildymą.
- Visada gaukite VIN istorijos ataskaitą apie bet kurį automobilį, kurį perkate iš privataus pardavėjo. Taip pat labai rekomenduojama, kad prieš pirkdami automobilį patikrintų mechanikas.
Žingsnis 3. Pirkite iš patikimų prekiautojų
Paprastai labiausiai gerbiami prekybos centrai tam tikroje srityje bus franšizės atstovybės ir nacionaliniai tinklai, tokie kaip „CarMax“. Franšizės atstovybė yra prekybinė įmonė, turinti vienintelę licenciją parduoti tam tikros markės naujus modelius geografinėje teritorijoje, pvz., „Smith GMC“arba „Jones Cadillac“. Franšizės atstovybės visada turi naudotų automobilių, kuriuos jie įsigijo iš mainų, inventorių, todėl geriausia pradėti nuo to.
Peržiūrėję franšizės atstovybes ir nacionalinius tinklus, išbandykite mažesnes atstovybes, kurios naudojasi bankų/kredito unijų finansavimu, ir parduokite didesnės ridos naudotus automobilius. Tačiau laikykitės atokiau nuo prekybos centrų, veikiančių kaip savo skolintojai (pirkite čia, mokėkite čia daug). Nors jie gali turėti patrauklių lipdukų kainų, jie garsėja tuo, kad parduoda citrinas, slepia žalą ir įvairius kitus dalykus
Žingsnis 4. Gaukite transporto priemonės istorijos ataskaitą
Prieš pirkdami būtinai patikrinkite automobilio istoriją. „Carfax“yra garsiausia iš visų paslaugų, teikiančių transporto priemonių istorijos ataskaitas, tačiau https://www.vehiclehistory.com/ siūlo tą pačią paslaugą nemokamai.
Norėsite saugotis ir pamatyti, ar automobilis kada nors buvo sudaužytas, paskelbtas visišku nuostoliu, ar buvo padaryta potvynio žala, ar jis buvo išgelbėtas, ar kada nors buvo sugadintas odometras. Jei taip, greičiausiai tai automobilis, kurio norite išvengti
4 būdas iš 5: automobilio pirkimas
Žingsnis 1. Pasitarkite su pardavėju dėl kainos
Kai būsite iš anksto patvirtintas skolintojo, žinosite, ką galite išleisti. Tačiau nėra jokios priežasties dalytis šia informacija su pardavėju. Jei sakysite, kad gavote išankstinį patvirtinimą už 15 000 USD, greičiausiai išleisite 15 000 USD. Vietoj to pabandykite iš anksto atlikti visas derybas.
Jei manote, kad būsite pagunda tai parodyti pardavėjams, apskritai neikite pas pardavėją su savo išankstinio patvirtinimo dokumentais
2 žingsnis. Apsvarstykite prekiautojo finansavimą, jei toks yra
Jei perkate automobilį iš pardavėjo, jis gali jums pasiūlyti finansavimą. Šis finansavimas paprastai turi didesnes palūkanų normas, tačiau prekybos atstovas gali pasiūlyti jums kitų paskatų, tokių kaip nuolaidos ar laikotarpiai be palūkanų, kurios gali sumažinti bendrąsias išlaidas. Pasitarkite su pardavėju ir gaukite finansavimo pasiūlymą, kad sužinotumėte, ar jis jums tinka.
Kai kurios atstovybės reklamuos, kad finansuoja žmones, neturinčius arba neturinčios blogos kredito. Paprastai šie prekybos centrai taiko itin dideles palūkanas. Geriau pažiūrėkite, ar bankas, kredito unija ar gerbiamas prekiautojas pirmiausia suteiks jums paskolą
Žingsnis 3. Prieš uždarydami paprašykite mechaniko apžiūros
Prieš pirkdami naudotą automobilį, paklauskite pardavėjo, ar galite paprašyti mechaniko apžiūrėti automobilį, kad įsitikintumėte, jog nėra jokių problemų. Visada pasirūpinkite savo mechaniku, kad atliktų šią paslaugą. Jie turėtų patikrinti automobilio stabdžius, elektros sistemą, suspaudimą, transmisiją ir kitas dalis, kad nepirktumėte sugedusio automobilio.
Žingsnis 4. Užbaikite pirkimą
Įsigiję automobilį, įsitikinkite, kad jo pavadinimas perkeltas į jūsų vardą. Turėtumėte dar kartą patikrinti, ar VIN ant pavadinimo yra toks pat kaip ir automobilyje. Automobilio odometras taip pat turėtų būti toks pat arba didesnis, nei nurodyta antraštėje. Atlikite visus reikiamus popierinius darbus ir pateikite juos savo valstijos DMV.
Būtinai įsigykite naują valstybiniame registre registruoto automobilio valstybinį numerį
Žingsnis 5. Įsigykite reikiamą draudimą
Jūs turite turėti draudimą savo naujam automobiliui. Norėdami rasti geriausią kainą, susisiekite su keliomis draudimo bendrovėmis. Jei apsidraudėte savo seną automobilį, susisiekite su savo draudimo agentūra ir pasakykite, kad nusipirkote naują automobilį, kad jie galėtų pakoreguoti jūsų draudimą. Tai užtikrins, kad jūsų draudimas padengs naują automobilį.
5 metodas iš 5: išvalykite savo kredito balą
Žingsnis 1. Patikrinkite, ar kredito ataskaitoje nėra klaidų
Maždaug vienas iš penkių amerikiečių turi savo kredito ataskaitos klaidą, ir kol jūs neišnagrinėsite savo, jūs nežinote, ar pateksite į šią grupę, ir jei tai padarysite, kaip rimtai tai gali pakenkti jūsų kredito balui.
- Pagal įstatymą kiekvienas amerikietis kasmet gauna vieną nemokamą kredito ataskaitos kopiją iš visų pagrindinių kredito biurų. Gaukite nemokamą ataskaitą adresu
- Jei pastebėjote klaidą, turite apie tai raštu ir patvirtintu paštu pranešti kredito biurui. Kartu su pranešimu persiųskite visas jūsų poziciją patvirtinančių dokumentų kopijas. Tai nėra privaloma, tačiau nepakenktų tuo pačiu metu pranešti kreditoriui. Bet kuriuo atveju kredito biuras turi trisdešimt dienų išnagrinėti jūsų reikalavimą. Jei jie neišsprendžia jūsų pageidavimų, susisiekite su Vartotojų finansų apsaugos biuru (CFPB) adresu https://www.consumerfinance.gov/ ir paduokite skundą.
2 žingsnis. Derėkitės su kreditoriais, kad pašalintumėte neigiamus elementus iš savo ataskaitos
Išnagrinėję savo kredito ataskaitą, galite pastebėti keletą dėmių savo įraše. Ne klaidos, o tik relikvijos iš jūsų jaunystės ir skurdo. Tai jokiu būdu nėra garantuota, tačiau, jei kreipiatės į kreditorių, galbūt galėsite susitarti dėl ataskaitos.
Pasakykite kreditoriui, kad esate pasirengęs juos sumokėti ir sumokėti skolą, jei jie pašalins elementus iš jūsų kredito ataskaitos. Jie gali pasiūlyti priešingai, siūlydami nurodyti, kad skola buvo „sumokėta taip, kaip buvo sutarta“. Tai nėra taip efektyvu, bet atrodo geriau nei nusikalstama veika. Nesvarbu, dėl ko sutinkate, gaukite susitarimą raštu
3 žingsnis. Sumažinkite kredito kortelės skolą iki 30% kredito linijos
Vienas iš jūsų kredito balų komponentų yra turimo kredito dalis, palyginti su visu kreditu. Jei naudojate daugiau nei 30% turimo kredito, tai kenkia jūsų rezultatui.
Taigi, jei jums reikia uždaryti sąskaitą, turite sumokėti pakankamai likusio kredito, kad subalansuotumėte tos kredito linijos praradimą
Žingsnis 4. Neišnaudokite kortelių
Neviršykite savo kredito limitų dėl tos pačios priežasties, dėl kurios staigiai neuždarote kredito linijų-naudojate per didelę turimo kredito dalį. Jei pastebėsite, kad jums reikės didesnės kredito linijos, nei turite, paprašykite savo kreditoriaus padidinti limitą arba paprašykite kitos kortelės. Tokiu būdu galite paskirstyti tą pačią pinigų sumą į kelis kredito šaltinius, išlaikydami žemą bendrą panaudojimą.
