Ar jums reikia automobilio? Ar turite blogą kreditą? Ar neturite kredito? Jei taip, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę rasti paskolą pasirašiusį asmenį. Daugelis skolinančių bendrovių yra pasirengusios suteikti paskolą automobiliui asmeniui, turinčiam blogą/neturintį kredito, su sąlyga, kad paskolos gavėjas nori garantuoti grąžinimą. Jūsų įgaliotinis pasirašys „laidavimo sutartį“, kuri yra teisiškai privaloma sutartis, kurioje pasirašęs asmuo (įgaliotinis) sutinka priimti kito asmens teisinius įsipareigojimus, jei tas asmuo jų neįvykdys. Prieš nuspręsdami eiti šiuo keliu ir įtraukti kitą asmenį į savo finansinius rūpesčius, turėtumėte apsvarstyti daugybę rizikų, tačiau daugeliu atvejų surasti bendrininką tikrai naudinga. Skaitykite toliau, kad sužinotumėte, kaip elgtis atsakingai.
Žingsniai
1 dalis iš 4: Sprendimas, ar turėtumėte rasti kosignerį
1 žingsnis. Jei neturite kredito, apsvarstykite galimybę rasti papildomą siuntėją
Pavyzdžiui, jums gali prireikti paskolos automobiliui, kad galėtumėte nusipirkti automobilį, kad galėtumėte nuolat dirbti, kad galėtumėte uždirbti pakankamai, kad galėtumėte kreiptis dėl kredito, tačiau jums reikia kredito, kad galėtumėte gauti automobilį ir gauti darbą …! Jei atsidursite šiame varginančiame rate, galbūt galėsite iš jo išeiti, suradę kosignorių.
Jei esate jaunas arba tik pradėjote savo darbo istoriją ir niekada anksčiau nesikreipėte dėl kredito kortelės ar paskolos, vargu ar pavyks patiems užsisakyti paskolą automobiliui. Kreipdamiesi su papildomu skolintoju sumažinsite riziką jūsų potencialaus skolintojo akyse
2 žingsnis. Jei turite blogą kreditą, apsvarstykite galimybę rasti papildomą siuntėją
Net jei jums pavyko surinkti kredito istoriją, jūsų balas gali būti nepakankamai stiprus, kad galėtumėte gauti paskolą palankiomis sąlygomis. Jums gali būti atsisakyta paskolos arba jums bus suteikta tik ta, kurios palūkanos yra pernelyg didelės.
- Kredito balai (dažnai vadinami FICO balais) svyruoja nuo 350 (tai rodo, kad esate didelė rizika ir greičiausiai neįvykdysite įsipareigojimų) iki 850 (tai rodo, kad esate labai mažos rizikos skolininkas).
- Idealiu atveju jūsų kredito balas turėtų būti didesnis nei 700. Kuo žemiau jūsų balas nukris, tuo didesnė bus jūsų palūkanų norma, darant prielaidą, kad jums netgi bus suteikta paskola.
3 žingsnis. Jei jums buvo atsisakyta suteikti paskolą, apsvarstykite galimybę rasti papildomą siuntėją
Net jei turite kredito istoriją ir gerą kredito balą, jums gali būti atsisakyta paskolos automobiliui. Tam yra daug galimų priežasčių, tik kelios iš jų yra šios:
- Galbūt neturite pakankamai ilgos kredito istorijos, neseniai pavėlavote atlikti mokėjimą (dėl to jūsų kredito balas labai nesumažės, bet dabartinis skolintojas gali jus vertinti kaip riziką), arba galbūt neseniai pateikėte paraišką per daug kitų kredito linijų.
- Jei taip yra, tada vienintelis būdas gauti papildomą paskolą gali būti, jei jums tikrai reikia šios paskolos.
4 žingsnis. Jei jums buvo pasiūlyta paskola su blogomis sąlygomis, apsvarstykite galimybę rasti papildomą siuntėją
Vėlgi, yra įvairių priežasčių, kodėl jums gali būti pasiūlyta paskola nepalankiomis sąlygomis, pavyzdžiui, didelė palūkanų norma. Jūsų kredito istorija gali būti nepakankamai ilga, jūsų balas gali būti mažesnis nei manote, jūsų pajamos negali būti pakankamai didelės ir pan.
Jūsų kredito rizika bus sumažinta, jei turite papildomą siuntėją-skolintojas gali būti labiau tikras, kad jie bus sumokėti, nes jūsų paskolos gavėjas garantuoja galutinį grąžinimą. Taigi jums turėtų būti taikomos mažesnės palūkanos nei tuo atveju, jei paskolą būtumėte užsitikrinę patys
Žingsnis 5. Prieš pateikdami paraišką, gaukite nemokamą kredito ataskaitą
Jūsų sprendimas dėl to, ar paprašyti ko nors priskirti jums, padės jums žinoti, koks yra jūsų dabartinis kredito balas. Taip pat turėtumėte tai žinoti prieš kreipdamiesi ir pradėdami derėtis dėl paskolos sąlygų.
- Jūs turite teisę į nemokamą kredito ataskaitą kartą per dvylika mėnesių. Peržiūrėkite mūsų susijusį wikiKaip sužinoti, kaip nemokamai gauti kredito ataskaitą.
- Atminkite, kad kredito ataskaitos apibendrina jūsų kredito istoriją: kokius kredito automobilius ir paskolas turite/turėjote savo vardu, kiek pinigų esate skolingi ir mokėjimo istoriją (ar mokate sąskaitas laiku, ar vėluojate).
- Juose nėra jūsų FICO balo, kuris pagrįstas jūsų kredito istorija. Vienintelis būdas sužinoti savo rezultatą yra mokėti už jį (įvairios įmonės šią informaciją teikia už tam tikrą mokestį), tačiau tol, kol žinote savo istoriją, galite gerai įsivaizduoti, ar jūsų balas yra stiprus, ar ne.
Žingsnis 6. Nusipirkite laiko, kad galėtumėte susikurti (arba atkurti) savo kreditą pas bendrininką
Vienas iš kosignerio privalumų yra tai, kad galite suteikti sau šiek tiek kvėpavimo, kad pagerintumėte savo kredito balą.
- Darant prielaidą, kad mokėsite laiku, būsite geresnėje padėtyje, kad galėtumėte savarankiškai gauti paskolas už geras palūkanas ir su palankiais grąžinimo planais.
- Paskolų, kurių kredito balas yra blogas, užtikrinimo išlaidos yra didelės: už 20 000 USD paskolą žmonės, turintys žemą kredito balą, vidutiniškai moka 5000 USD daugiau nei tie, kurių kredito balai yra stiprūs.
Žingsnis 7. Supraskite, kad santykiams gali kilti pavojus
Beveik trys iš keturių bendrininkų galiausiai yra atsakingi už pagrindinio skolininko paskolą.
Kitas būdas tai suprasti: beveik 75% žmonių, užsitikrinančių kosignuotojus, nevykdo paskolų ir grąžinimo naštą užkrauna savo tarpininkams. Kaip galite įsivaizduoti, tai gali sukelti įtemptus santykius
Žingsnis 8. Supraskite, kiek jūsų kosigneris bus ant kablio
Jei įsipareigojimų nevykdysite, pavėluoti mokesčiai ir surinkimo išlaidos gali būti perkelti papildomam siuntėjui, o tai padidina išlaidas, kurias jie dabar turi sumokėti, dažnai viršijant pradinės paskolos sumą (atminkite, kad taip pat taikomos palūkanų normos).
Kai kuriose valstijose skolintojams leidžiama reikalauti grąžinimo iš papildomo siuntėjo, prieš tai nesistengiant susisiekti su jumis (pagrindiniu skolininku). Jūsų nepavykus grąžinti, jūsų ieškinys gali būti paduotas į teismą ir (arba) atlyginimas gali būti sumažintas, net jei dar negavote pranešimų iš savo skolinimo bendrovės ar išieškojimo agentūros
2 dalis iš 4: „Cosigner“paieška
Žingsnis 1. Apsvarstykite galimybę paprašyti tėvo ar artimo giminaičio kosigno
Kai nuspręsite, kad jums reikia (ar bus naudinga) turėti kosignerį, turėsite nustatyti puikų kandidatą. Sprendimas paklausti vieno iš tėvų ar šeimos nario, su kuriuo bendraujate, gali būti protingas žingsnis.
Jei gyvenate su savo bendrininku, tai taip pat gali padėti supaprastinti procesą, nes su jūsų paskola susijusi korespondencija bus išsiųsta tuo pačiu adresu
Žingsnis 2. Apsvarstykite galimybę paprašyti savo sutuoktinio susitarti
Jei esate susituokęs ar turite partnerystę šeimoje, jūsų partneris būtų natūralus kandidatas į bendrininką. Galite manyti, kad turėtumėte (arba turite) kartu kreiptis dėl kredito, jei esate vedęs, tačiau taip nėra.
- Iš tiesų, svarbu, kad visą savo santykių laikotarpį išsaugotumėte savo kredito istoriją. Jei viskas visada yra jūsų sutuoktinio vardu, santykiams pasibaigus, jums neliks jokio kredito.
- Taigi, jūs galite kreiptis dėl paskolos kaip pagrindinis skolininkas, tačiau sutuoktinis ar partneris turi būti bendrininkas. Vis dėlto nebūtina turėti savo sutuoktinio kostiumo. Galite pasirinkti bet ką, ko norite.
Žingsnis 3. Apsvarstykite galimybę paklausti kito artimo žmogaus
Jums nereikia jaustis taip, lyg turėtumėte paprašyti artimojo susitarti. Iš tiesų, galbūt norėsite atskirti savo finansinius ir šeimos reikalus.
- Norite pasirinkti žmogų, kuris jus gerai pažįsta, jumis pasitiki ir su kuriuo galėsite lengvai susisiekti ir aiškiai bendrauti.
- Be to, jūsų potencialus kandidatas iš tikrųjų turi būti kvalifikuotas. Vėliau paaiškinsime, kaip galite tai įvertinti.
3 dalis iš 4: Įtikinti savo pasirinkimą būti „Cosigner“
1 žingsnis. Susitikite
Prašyti ką nors būti bendrininku yra didelė malonė, ir jei jie sutiks, jie rizikuoja už jus. Norite juos įtikinti, kad esate visiškai rimtas ir atsakingas, todėl turėtumėte tai traktuoti kaip rimtą verslo reikalą. Vienas iš būdų tai padaryti yra paprašyti susitikimo su jais.
Pavyzdžiui, užuot padėję mamą prie pietų stalo, pabandykite taip: „Mama, kaip žinai, aš tyrinėjau automobilius ir paskolos galimybes. Panašu, kad galėsiu gauti daug geresnę paskolą su kosigneriu. Ar galėtume kitą dieną ar dvi pasikalbėti apie tai, kad jūs man priskiriate? Tada galiu jums parodyti visus reikiamus dokumentus ir išspręsti visus jūsų rūpesčius “
2 žingsnis. Aiškiai paaiškinkite, kodėl jums reikia kosignerio
Jums pavyks įtikinti juos pasirašyti, jei parodysite jiems įrodymus, kodėl jums reikia ar būtų labai naudinga turėti kosignerį. Būkite pasirengę parodyti jiems dokumentus, kurie paaiškina, kodėl negalite gauti kredito, arba gautumėte daug geresnį kreditą su siuntėju.
Žingsnis 3. Atlikite namų darbus apie paskolą
Taip pat turėtumėte sugebėti savo potencialiam bendrininkui parodyti bet kokią informaciją apie išsamią paskolos informaciją, kurią tikitės gauti: koks bus likutis? Kokia bus palūkanų norma? Kokios bus jūsų mėnesinės įmokos ir kiek mėnesių/metų mokėsite?
Žingsnis 4. Pasidalykite savo grąžinimo planu su savo potencialiu bendraturčiu
Kadangi tai, kaip elgiatės su savo grąžinimu, gali turėti įtakos jūsų siuntėjo kredito istorijai, turite padaryti viską, kad paskolos mokėjimai būtų pateikti nedelsiant. Jūsų potencialus užsakovas gali būti susirūpinęs dėl jūsų sugebėjimo tai padaryti, todėl turėtumėte būti pasirengę pateikti jiems išsamų planą ar tvarkaraštį, kaip planuojate atlikti mokėjimus.
Tai reiškia, kad turėsite būti pasirengę pasidalyti asmenine informacija apie savo mėnesines pajamas ir išlaidas
Žingsnis 5. Paaiškinkite, kaip jie bus paveikti, jei jie susivienys
Jei asmuo, į kurį kreipiatės, nesupranta kosignerio vaidmens, būtinai aiškiai jam tai paaiškinkite. Taip pat turėtumėte būti tikri, kad jie supranta, kaip tai gali paveikti jų kreditą.
- Net jei jūsų korespondento niekada neprašoma perimti mokėjimų, faktas, kad jie pasirašė jūsų paskolos garantą, bus įtrauktas į jų kredito ataskaitą. Tai gali sumažinti jų rezultatą.
- Kadangi jūsų paskolos užsakovas dabar yra atsakingas už jūsų paskolą, jie gali neturėti teisės gauti kitų paskolų.
Žingsnis 6. Nepamirškite išreikšti savo dėkingumo
Svarbu savo potencialiam bendražygiui išreikšti savo supratimą apie šios malonės mastą ir dėkingumą, jei jie sutiktų padėti.
- Kitas asmuo gali jaustis savaime suprantamu dalyku, jei kreipiatės į jį su nuostata, kad jis turi jums padėti, nes yra jūsų giminaitis ar draugas. Dėl to jie gali suabejoti jūsų įsipareigojimu grąžinti paskolą ir juos apsaugoti.
- Būtinai užbaikite savo pristatymą ir prašymą maždaug taip: „Mama, aš žinau, kad prašau tavęs prisiimti didelę riziką, todėl noriu, kad žinotum, kaip rimtai žiūriu į šią paskolą atsakingai. Būčiau labai dėkingas, jei norėtumėte padėti “.
Žingsnis 7. Pašalinkite pečius, jei esate atmestas
Gali būti sunku nepriimti to asmeniškai, jei pirmasis asmuo, į kurį kreipiatės, nenori už jus susitarti. Bet kokiu atveju galite mandagiai jų paklausti, ar jie nori su jumis pasidalinti savo priežastimis. Gali būti, kad tuomet galėsite išspręsti jų problemas ir viską pakeisti.
- Tačiau jei jie tvirtai neigia, turėsite su tuo sutikti. Asmens priežastys, dėl kurių jis neprisiima finansinės rizikos, gali būti įvairios ir jis gali nenorėti jomis dalintis su jumis.
- Neverta griauti tai, kas buvo kitaip geri ar svarbūs santykiai dėl pinigų.
4 dalis iš 4: Atsakingai elgtis su savo paskola
1 žingsnis. Būkite tikri, kad šis asmuo gali būti bendrininkas
Jūsų korespondentas turės turėti gerą ar puikią kredito istoriją, kad subalansuotų jūsų blogą kreditą. Panašiai jie turi sugebėti prisiimti grąžinimo prievolę tuo atveju, jei nespėsite sugrąžinti. Jei nesumokėsite savo mokėjimų, papildomas siuntėjas turės grąžinti lėšas, arba jūsų skolinanti įmonė gali imtis teisinių veiksmų prieš jus abu.
Paprastai reikalaujama, kad kosigneriai turėtų 700 ar daugiau kredito balų
Žingsnis 2. Paprašykite savo bendrininko surinkti dokumentus
Kadangi jūsų užsakovo bus paprašyta pateikti įrodymų apie pakankamas pajamas ir (arba) turtą, kad būtų galima garantuoti jūsų paskolą, jei jūs neįvykdysite įsipareigojimų, jie gali būti pasirengę parodyti atlyginimo nurodymus, darbo užmokesčio čekius ar pajamų mokesčio deklaracijas.
Taip pat gali būti reikalaujama, kad jie pateiktų stabilaus darbo ir gyvenamosios vietos įrodymus
Žingsnis 3. Atidžiai perskaitykite sutartį
Kai jūsų siuntėjas sutinka jums padėti, jūs abu turėtumėte būti visiškai informuoti apie grąžinimo sutarties detales.
Įsitikinkite, kad aišku, kada ir kaip bus įvertintos pavėluotos nuobaudos, kiek mokėjimų gali būti praleista, kol siuntėjas taps atsakingas, ir kaip bus susisiekta su jūsų siuntėju
Žingsnis 4. Derėkitės, kad jūsų abiejų sąlygos būtų geriausios
Jei neįvykdysite įsipareigojimų, gali būti įmanoma sudaryti sutartį, pagal kurią jūsų siuntėjas bus atsakingas tik už pagrindinės paskolos likutį.
Nemanykite, kad tai bus numatytasis susitarimas; greičiausiai turėsite derėtis dėl tokios sąlygos
Žingsnis 5. Pateikite savo skolintojui visą kontaktinę informaciją
Labai svarbu, kad nei jūs, nei jūsų bendražygis nepraleistų jokių pranešimų iš savo skolintojo; deja, gali atsitikti taip, kad laiškas gali būti pamestas arba išsiųstas netinkamu adresu, ypač jei jūs ir jūsų bendražygis nesutariate tuo pačiu adresu.
Tuo tarpu gali būti kaupiami pavėluoti mokesčiai ir baudos, ir jūs abu galite būti ant kablio
Žingsnis 6. Laikykite savo kosignerį kilpoje
Saugokite visų paskolos dokumentų kopijas ir mokėjimo informacijos kopijas. Venkite atlikti pavėluotus mokėjimus ir informuokite savo bendraminčius, jei atsiliekate.
Taip pat protinga idėja susitarti pradinio susitarimo metu, kad jūsų skolintojas išsiųstų rašytinius pranešimus jūsų bendrininkui, kai/jei atsiliekate nuo mokėjimų
Patarimai
- Po kelių mėnesių nuoseklaus mokėjimo už paskolą automobiliui turėtumėte pamatyti savo asmeninės kredito istorijos pagerėjimą. Galbūt galėsite iš naujo derėtis dėl paskolos, kad pašalintumėte savo bendrininką.
- Įsitikinkite, kad žinote savo mokėjimo grafikus ir visada būkite pasiruošę mokėjimams. Atitikimas mokėjimams ne tik apsaugo jūsų tarpininko kreditą, bet ir padeda atkurti blogą kreditą.
- Jei manote, kad jums nepagrįstai atsisakoma suteikti kreditą (arba jums siūlomas tik kreditas, kurio palūkanos yra didelės), turėtumėte daugiau sužinoti apie savo kredito teises apsilankę Federalinės prekybos komisijos svetainėje arba tyrinėdami savo valstijos įstatymus.
- Patikrinkite savo valstybės įstatymus, kad gautumėte papildomos informacijos apie papildomo skolininko teises (konkrečios teisės, taikomos pagrindiniams skolininkams ir papildomiems skolintojams, gali skirtis priklausomai nuo valstijos).
