Išskyrus atvejus, kai kurį laiką taupote, perkant naują automobilį (ar net jums naują automobilį) reikės paskolos automobiliui. Paskola automobiliui finansuos pirkimą už jus, leisdama jums reguliariai mokėti už automobilį su palūkanomis per nustatytą laikotarpį. Gaukite paskolą automobiliui naudodami finansavimo planus iš automobilių pardavėjo arba pasirodydami prekiautojui su savo patvirtinta paskola iš finansų įstaigos.
Žingsniai
1 dalis iš 3: Geros galimybės gauti gerą paskolą gerinimas
1 veiksmas. Prašykite kredito ataskaitos
Kad ir kur perkate paskolą, jums prieinama pinigų suma ir palūkanos priklausys nuo jūsų kredito balų; svarbu tai žinoti prieš kalbantis su bet kokiais skolintojais.
- JAV yra trys kredito biurai: „Equifax“, „Experian“ir „TransUnion“. Visi trys skaičiuoja balus atskirai ir ima mokestį, norėdami sužinoti savo skaičių. Jūs turite teisę į vieną nemokamą ataskaitą (neįskaitant jūsų balo) kasmet iš kiekvienos agentūros. Galite to paprašyti internetu arba susisiekti su kiekviena įmone telefonu:
- Lygiadienis: 800-685-1111
- Eksperimentas: 888-397-3742
- „TransUnion“: 800-888-4213
2 veiksmas. Prašykite ištaisyti visas klaidas
Jei kuri nors iš jūsų kredito ataskaitų užfiksuoja skolas, pavėluotus mokėjimus ar dar ką nors, kas sumažina jūsų finansinę reputaciją, patikrinkite savo įrašus ir prisiminimus. Jūs galite laisvai ginčyti bet kokius melagingus įrašus arba tuos, kuriuos laikote ginčytinais.
Visos kredito unijos turi galimybę ginčytis. Kai paprašysite ataskaitos internete, spustelėkite mygtuką „ginčyti“. Įveskite visus svarbius faktus ir įrodymus apie tai, kas, jūsų manymu, yra klaidinga. Šios informacijos šaltinis (t. Y. Kredito kortelių bendrovės, elektros/dujų tiekėjai ir kt.) Bus išsiųstas pranešimas ir per 30 dienų patikrins jūsų informaciją
3 žingsnis. Sumokėk savo skolas.
Neapmokėti mokėjimai gali būti įvairių formų: mokėjimai kredito kortele; paskolos studentams; sąskaitos už elektrą, dujas, internetą, telefoną ir vandenį; taip pat buto nuomos mokesčiai. Turėdami savo kredito ataskaitą, nustatykite įvairias skolas, kurias vis dar turite, ir idealiu atveju jas visiškai sumokėkite. Žinoma, jūs neturite pinigų tam padaryti. Suprasdami savo asmeninį biudžetą, sumokėkite kuo daugiau savo skolų. Bet kokia pažanga iš skolų pagerins jūsų kredito balą ir padarys jus patrauklesnį skolintoją paskolų skolintojams.
Žingsnis 4. Nustatykite gyvenamąją vietą
Nesikreipkite dėl paskolos, kol negyvenate toje pačioje vietoje mažiausiai šešis mėnesius. Skolintojai tikrina visų pareiškėjų adresus ir pajamas. Tie, kurie atrodo klajokliai (dažnai juda), iš jų perspektyvos gali atrodyti kaip prastas pasirinkimas.
5 žingsnis. Nustatykite stabilias pajamas
Tai dažna klaida neseniai baigusiems studijas, tačiau taikoma visiems paskolos prašytojams. Jei parodysite, kad bent pastaruosius šešis mėnesius turite pastovų pajamų šaltinį, būsite patrauklesnis skolininkas.
Žingsnis 6. Nustatykite santaupų istoriją
Net jei tai mažais žingsniais, įrodykite, kad jūs gali ir valia nuosekliai taupydami pinigus, dar kartą įrodote savo finansinę atsakomybę. Tai savo ruožtu skatina jūsų tikimybę gauti paskolą, nes tai rodo, kad taip pat greičiausiai galėsite mokėti paskolą.
Paimkite nedidelę dalį (5–10%) savo mėnesinių pajamų ir kiekvieną kartą įneškite jas į savo taupomąją sąskaitą. Laikui bėgant tai papildys jūsų santaupų istoriją
7. Pasirinkite automobilį, kurį galite sau leisti
Turėkite omenyje savo kredito balą ir asmeninį biudžetą. Nesvarbu, ar jūsų kreditas yra „gilus subprime“(500 ir žemiau), „subprime“(501–600), „non prime“(601–660) ar dar didesnis, turės įtakos jūsų pasirinkimui. Pavyzdžiui, turint gilų antrinio kredito kreditą, jei jūsų mėnesinis biudžetas jau yra mažas, greičiausiai norėsite ieškoti naudoto automobilio. Nors tiesa, kad nauji automobiliai dažnai būna su mažesnėmis palūkanomis, tačiau su mažesniais kredito balais, jūs gausite didesnes mėnesines įmokas, kurių galbūt negalėsite sau leisti.
Internetinės duomenų bazės, tokios kaip „Craigslist“, „Auto Trader“ir „eBay Motors“, yra gera vieta pradėti ieškoti prieinamo automobilio
Žingsnis 8. Išsaugokite pradinei įmokai
Ypač žmonėms, turintiems subprime kreditą ir žemiau, daugeliui paskolų reikės sumokėti bent 10% įmoką. Taip pat galima prekiauti kitomis transporto priemonėmis kaip pradinė įmoka, nors tai ne visada įmanoma. Bet kokiu atveju, kuo daugiau pinigų (ar prekybos vertės) pateiksite skolintojams, tuo didesnė tikimybė, kad būsite patvirtinti.
Žingsnis 9. Paruoškite reikiamus dokumentus
Pagrindiniai dalykai, kuriuos įrodysite, yra rezidencija ir pajamos. Komunalinės sąskaitos, nuomos sutartys, hipotekos išrašai ir kai kuriais atvejais mobiliųjų telefonų sąskaitos yra priimtinas gyvenamosios vietos įrodymas. Dažniausiai prašoma mokėti pajamų mokesčius, taip pat oficialias W-2 arba 1099 formas. Maisto paslaugų ir kitų panašių pareigybių atveju, kai didžioji dalis pajamų gaunama grynaisiais pinigais, atsineškite banko išrašus. Jei deponavote tuos pinigus, nuoseklus jų buvimas jūsų banko ataskaitose bus raminantis jūsų skolintojui.
- Įsitikinkite, kad jūsų vardas yra išspausdintas visuose dokumentuose.
- Pageidautina, kad dokumentai būtų senesni nei 30 dienų.
- Jei nustosite mokėti paskolą, repo sunkvežimiai atvyks jūsų nurodytu adresu.
2 dalis iš 3: Išankstinis patvirtinimas prieš apsilankant pas pardavėją
1 žingsnis. Susisiekite su kredito unijomis
Kredito unijos yra pelno nesiekiančios organizacijos, priklausančios nariams ir žinomos dėl konkurencingų paskolų palūkanų. Jei norite gauti paskolą automobiliui su mažomis palūkanomis ir lanksčiomis grąžinimo sąlygomis, priklausymas kredito unijai gali pasiūlyti patraukliausią variantą.
Būtinai paklauskite, ar jie turi patvirtintų pardavėjų sąrašą. Jei neįtrauktas automobilių pardavėjas ar asmuo, su kuriuo vykdote verslą, turėsite ieškoti kito skolintojo arba galbūt pasirinkti kitą pardavėją
Žingsnis 2. Prašykite paskolos automobiliui per bankus
Norint gauti paskolą automobiliui iš banko, reikės geresnio kredito ir kai kuriais atvejais-jau esamų bankų santykių. Nors šiai galimybei dažnai reikalingi aukštesni kredito balai, jei jums tinka, bankai paprastai siūlo konkurencingas paskolų palūkanas.
- Patikrinkite sąlygas ir palūkanų normas. Aukštesni kredito standartai, dažnai taikomi bankams, paprastai reiškia, kad jie gali pasiūlyti geresnes sąlygas. Naudokitės banko paskola tik tuo atveju, jei palūkanos ir mokėjimo sąlygos yra geresnės nei kitos pasirinktos galimybės.
- Įsitikinkite, kad automobilių prekybos centras, su kuriuo dirbate, yra banko patvirtintų pardavėjų sąraše. Priešingu atveju turėsite rasti kitą skolintoją arba pasirinkti kitą pardavėją.
Žingsnis 3. Kreipkitės per internetinius skolintojus
„Capital One“, „Up2Drive“, „Blue Harbor“ir kitos finansų institucijos siūlo automobilių finansavimą ir dažnai bendradarbiauja su konkrečiais prekiautojais, kad pasiūlytų mažus tarifus už konkrečius automobilius. Taikymas internetu turi dar vieną pranašumą, nes jis skatina finansų įstaigas konkuruoti dėl jūsų laimėjimo ir greičiausiai duos konkurencingą kainą.
Atminkite, kad dirbant per internetinius skolintojus kyla pavojus, kad jūsų asmeninė informacija bus dalijamasi nesaugiai. Dėl to į jus gali kreiptis skolintojai, su kuriais nesate susiję. Būkite saugūs ir patikrinkite svetainę „Better Business Bureau“
Žingsnis 4. Pasiskolinkite tik tai, ko jums reikia
Galite sutaupyti pinigų pradiniam įnašui arba planuoti prekybą senu automobiliu. Paskolą gaukite tik tiek, kiek kainuos jūsų naujas automobilis.
Žingsnis 5. Apsipirkite
Prieš įsipareigodami vienam skolintojui, būtinai susisiekite su kuo daugiau skolintojų. Palyginkite kiekvieno pasiūlymo palūkanų normas, maksimalią sumą ir sąlygas. Žvelgdami į paskolas, turite atsižvelgti į metinę palūkanų normą (metinę palūkanų normą) ir terminą (laikotarpį, per kurį ji mokama).
- Ilgesnės sąlygos gali atrodyti patrauklios, nes suteikia daugiau laiko sumokėti paskolą. Tačiau, priklausomai nuo palūkanų normos, dėl kurios sutinkate, ilgesnis terminas gali lemti tai, kad mokėsite daugiau palūkanų nei mokėtumėte trumpiau.
- Automobiliai, įsigyti ilgalaikėmis paskolomis, nuosavybę kaups lėčiau nei trumpalaikės paskolos. Tai reiškia, kad jei nuspręsite prekiauti ar parduoti savo automobilį anksčiau nei tikėjotės, neuždirbsite tiek pinigų, kad galėtumėte sumokėti likusią paskolos dalį. Tai vadinama aukštyn kojomis.
6. Naudokite šį išorinį finansavimą, kad derėtumėte su automobilių pardavėju
Kai pasirodysite turėdami finansavimą, turite puikias galimybes gauti geresnę norimo automobilio kainą.
Pažiūrėkite, ar prekiautojas gali įveikti paskolos automobiliui, kuriam jau esate patvirtintas, sąlygas. Derybų metu naudokite savo paskolą kaip derybų lustą
3 dalis iš 3: Paskola iš atstovybės
Žingsnis 1. Įsitikinkite, kad tai vienintelė jūsų galimybė
Automobilių salonai garsėja tuo, kad naudojasi klientais, kurie atvyksta finansuoti. Prieš svarstydami šią galimybę, pabandykite gauti paskolą iš bankų, kredito unijų ir internetinių skolintojų. Saugokitės bet kokių „pristatymo vietoje“pasiūlymų. Prekiautojai tai siūlo prieš galutinai užbaigdami ir pasirašydami finansavimo sąlygas, kad vėliau priverstų didinti palūkanas. Perskaitykite visą pasirašytų sutarčių ir sutarčių formuluotę.
Peržiūrėkite valstybės įstatymus, susijusius su automobilių finansavimu. Kai kuriais atvejais, pavyzdžiui, Ilinojaus atveju, prekiautojas privalo grąžinti jūsų pradinę įmoką ir (arba) prekiauti, jei jie negali rasti finansavimo pagal jūsų sutartyje nurodytą normą
Žingsnis 2. Raskite tikrąją automobilio vertę
Pardavėjai gali bandyti jums parduoti automobilius už daug daugiau, nei jie verti. Panašiai jie gali bandyti gauti pelno iš paskolų automobiliams. Pasitarkite su savo asmeniniu banku ar kredito unija, kad gautumėte patarimų dėl transporto priemonės vertės. Turėkite tai omenyje derybų metu.
Tiek „Kelley Blue Book“, tiek „Edmunds“siūlo naudingas paieškos sistemas, kurios padeda rasti tikrąją naudotų ir naujų automobilių vertę
Žingsnis 3. Ateikite apsiginklavę visa savo kredito informacija
Pirmas dalykas, kurį prekiautojas padarys kreipdamasis dėl automobilio paskolos, atliks kredito patikrinimą. Prieš kreipdamiesi žinokite, kur stovite, kad jie negalėtų pasinaudoti jūsų nežinojimu derėtis dėl blogo sandorio. Panašiai su savimi turėkite visas iš anksto patvirtintas paskolas, kurias įsigijote. Jūsų žinios bus galinga derybų priemonė ir apsaugos jus nuo nesąžiningos ar apgaulingos verslo taktikos.
Žingsnis 4. Pasitarkite su pardavėju apie bet kokius dabartinius sandorius
Kai kurios atstovybės pasiūlys nulinį procentą finansavimo arba leis praleisti pirmuosius automobilio mokėjimus. Tai taip pat priklausys nuo jūsų kredito.
Žingsnis 5. Atlikite matematiką
Jei gausite paskolą automobiliui iš pardavėjo, rizikuojate supainioti tikrąją automobilio kainą su tuo, ką mokėsite kas mėnesį, įvertinus palūkanas ir kitas finansavimo išlaidas. Žinokite, kiek galite sau leisti mokėti kiekvieną mėnesį, bet nesakykite pardavėjui.
Pasitikėkite dėl mažiausios automobilio kainos pasitikėdami savimi, kurią įgijote tyrinėdami savo kreditą ir kitas paskolos galimybes. Derybų metu atsiskaitykite už automobilio kainą, o ne už mėnesinį automobilio mokėjimą
6. Atlikite pradinę įmoką arba pasiūlykite sandorį
Kai gausite paskolą automobiliui per prekiautoją, didesnė pradinė įmoka arba vertinga prekyba padės pasiekti geresnių finansavimo sąlygų.
Žingsnis 7. Venkite sukčiavimo
Kai kurie prekiautojai pasinaudos apgaulingais triukais, kad iš žmonių atimtų daugiau pinigų, arba stengiasi į sandorį įtraukti patrauklias, bet nereikalingas išlaidas. Automobilių salonuose dažniausiai pasitaiko „yo-yo“spąstai ir pardavimas.
- Jojo spąstai apima sąlyginio finansavimo pasiūlymą, kad pirkėjai tą dieną galėtų išsinešti savo automobilį. Po kelių dienų ar savaičių prekiautojas paskambins ir pasakys, kad finansavimas nepavyks, ir dabar jūs turite sumokėti didesnę palūkanų normą. Norėdami to išvengti, pasakykite pardavėjui, kad nepriimsite automobilio pristatymo, kol finansavimas nebus galutinis.
- „Upselling“daugiausia dėmesio skiria jūsų priedų, tokių kaip išplėstinės garantijos ir rūdžių apsauga, pardavimui derantis dėl finansavimo. Vėliau galite nusipirkti bet kurį iš šių dalykų. Būtinai pašalinkite juos iš pokalbio, kol nebus išspausdintas ir pasirašytas finansavimas ir automobilio kaina.
Žingsnis 8. Raštu peržiūrėkite išsamią paskolos informaciją
Įsitikinkite, kad suprantate automobilio kainą, susijusias išlaidas, jūsų pradinio įnašo sumą, palūkanų normą, kokia bus jūsų mėnesinė automobilio įmoka, kada ji bus mokėtina ir kiek laiko automobilis atsipirks.
