Namų nuosavybės kredito liniją (HELOC) įsigyti automobiliui lengva, nors tai gali būti ne pati geriausia idėja. Paprastai galite pasiskolinti iki 85% savo būsto vertės ir panaudoti pinigus automobiliui pirkti. Prieš pirkdami turėtumėte apsvarstyti kitas galimybes.
Žingsniai
1 dalis iš 3: HELOC įsigijimas
Žingsnis 1. Įvertinkite savo namų rinkos vertę
Jūs negalite skolintis daugiau, nei jūsų namai verti. Bankas norės įvertinti, kai pateiksite paraišką dėl HELOC, tačiau jo vertę galite įvertinti peržiūrėję šias vietas:
- Jūsų turto mokesčio apskaičiuota vertė. Peržiūrėkite naujausią nekilnojamojo turto mokesčio deklaraciją.
- Palyginami pardavimai. Patikrinkite tokias svetaines kaip „Zillow“ir sužinokite, kiek panašių namų buvo parduota jūsų kaimynystėje. Pardavimas turėtų būti atliktas neseniai (per pastaruosius šešis mėnesius), o namuose turėtų būti tiek pat miegamųjų ir vonios kambarių.
Žingsnis 2. Apskaičiuokite, kiek galite pasiskolinti
Suma priklausys nuo jūsų būsto vertės, jūsų hipotekos ir jūsų kredito istorijos. Paprastai galite pasiskolinti iki 85% vertės, atėmus hipoteką.
- Pavyzdžiui, jūsų namas gali būti vertas 200 000 USD, o jūsų hipoteka - 100 000 USD. Galite pasiskolinti 85% 200 000 USD (170 000 USD), atėmus hipoteką. Iš viso galite pasiskolinti 70 000 USD.
- Jūsų namuose gali neturėti pakankamai nuosavybės, tokiu atveju negalėsite gauti HELOC.
Žingsnis 3. Patikrinkite, ar turite teisę
Skolintojas norės pamatyti, kad visa jūsų hipotekos suma, įskaitant draudimą, mokesčius ir HELOC mokėjimą, yra ne didesnė kaip 28% jūsų bendrųjų mėnesinių pajamų. Visos jūsų skolos turi būti mažesnės nei 36% jūsų bendrųjų mėnesinių pajamų.
Žingsnis 4. Apsipirkite HELOC
Apsipirkti HELOC yra panašus į pirkinį už pradinę hipoteką. Turėtumėte apsilankyti keliuose bankuose ir kredito unijose, kad galėtumėte pasirinkti iš daugybės pasiūlymų. Paprastai kredito unijos siūlo geresnius pasiūlymus nei bankai, todėl būtinai sustokite prie poros.
- Taip pat galite susisiekti su savo hipotekos skolintoju, nors jūs neprivalote iš jų gauti HELOC.
- Pabandykite kreiptis dėl visų paskolų per 14 dienų laikotarpį. Kiekviena kredito apklausa pakenks jūsų kredito balui, tačiau visos užklausos, pateiktos per dviejų savaičių laikotarpį, laikomos tik vienu kredito pritraukimu.
5 žingsnis. Palyginkite HELOC terminus
Norite geriausio pasiūlymo, todėl iš karto nesiregistruokite pirmame banke, kad pateiktumėte pasiūlymą. Verčiau palyginkite kelis pasiūlymus pagal šiuos kriterijus:
- Lygiosios laikotarpis. Tai laikotarpis, kai galite pasiimti pinigų iš kredito linijos. Šiuo laikotarpiu paprastai mokate tik palūkanas. Daugelis piešimo laikotarpių trunka nuo ketverių iki šešerių metų.
- Grąžinimo laikotarpis. Pasibaigus burtų traukimo laikotarpiui, jūs pradedate mokėti pagrindinę paskolos sumą. Pavyzdžiui, jums gali tekti sumokėti paskolą 10 metų.
- Palūkanų normos. Paprastai jie svyruoja naudojant HELOC. Tačiau kai kurie skolintojai gali pasiūlyti fiksuotas palūkanas.
- Mokesčiai. Jūsų mokesčiai turėtų būti mažesni už tuos, kuriuos sumokėjote už pradinę hipoteką.
- Uždarymo išlaidos. Uždarymo metu turėsite sumokėti už savo vertinimą, advokato mokesčius ir kitus mokesčius.
Žingsnis 6. Pateikite paraišką
Prašymo procesas yra paprastesnis nei tada, kai gavote hipoteką. Tikriausiai kartu su paraiška turėsite pateikti šią informaciją:
- Informacija apie nuosavybę, pvz., Pirkimo data ir pirkimo kaina
- Jūsų kontaktinė informacija
- Jūsų asmeninė informacija (socialinio draudimo numeris, šeiminė padėtis, gimimo data ir kt.)
- Užimtumo ir pajamų įrodymas, pvz., W-2 formos ir naujausios darbo užmokesčio skiltys
- Banko išrašų kopijos
Žingsnis 7. Gaukite patvirtinimą
Paprastai skolintojas nusprendžia, ar suteikti jums HELOC, užtrunka tik porą mėnesių. Kai patvirtinsite, jums bus suteikta kredito kortelė arba čekių knygelė, kurią galite naudoti, norėdami gauti pinigų iš kredito linijos. Dabar galite apsipirkti automobiliu!
2 dalis iš 3: Automobilio pirkimas
1 žingsnis. Pasirinkite norimą transporto priemonę
Jei nežinote, ko norite, ieškokite inventoriaus įvairiose jūsų regiono atstovybėse. Jų inventorius turėtų būti nurodytas svetainėje. Naudotų automobilių taip pat galite ieškoti „eBay“, „Craigslist“, „Autotrader.com“ir „Cars.com“.
Žingsnis 2. Tyrinėkite automobilį
Norite pamatyti automobilio transporto priemonės istorijos ataskaitą, kad galėtumėte sužinoti, ar ji pateko į avarijas. Taip pat turėtumėte patikrinti automobilio tikrąją rinkos vertę, kurią galite rasti Edmunds.com arba „Kelley Blue Book“.
Nepamirškite išbandyti transporto priemonės. Jums nereikia pirkti automobilio, jei jis netinkamai tvarkomas
Žingsnis 3. Patikrinkite, ar prekiautojas priima HELOC
Praneškite prekiautojui, kad turite finansavimą būsto nuosavybės kredito linijos forma. Kai kurios atstovybės gali nepriimti šio mokėjimo, todėl sužinokite iš anksto.
Žingsnis 4. Vykdykite sunkų sandorį
Kadangi jau turite finansavimą, turėtumėte turėti galimybę gauti gerą sandorį. Remdamiesi savo tyrimais, nustatykite sumą, kurią esate pasirengę sumokėti. Pradėkite derybas siūlydami 10-15% mažesnę sumą.
- Nepamirškite žaisti prekiautojų vienas prieš kitą. Galbūt radote panašią transporto priemonę už daug pigesnę kainą visame mieste, todėl neslėpkite šio fakto. Leiskite jiems konkuruoti dėl jūsų verslo ir pasitraukite, jei prekiautojas negali pasiekti jūsų tikslinės kainos.
- Visada priminkite pardavėjui, kad į jūsų siūlomą sumą įtrauktas deramas atstovybės pelnas. Daugelis prekiautojų mėgsta tvirtinti, kad jūs juos bankrutuojate, o tai yra klaidinga.
5 žingsnis. Pasirinkite nuolaidas
Daugelis prekiautojų suteikia jums galimybę pasinaudoti nuolaidomis arba gauti 0% finansavimą. Kadangi turite pinigų automobiliui įsigyti, galite pasirinkti nuolaidas, kurios turėtų sutaupyti pinigų.
Žingsnis 6. Užregistruokite savo automobilį
Registracijos procesas skiriasi priklausomai nuo vietos. Dėl išsamesnės informacijos kreipkitės į Motorinių transporto priemonių departamentą. Registruodamiesi turėsite sumokėti mokesčius ir rinkliavas, taip pat gali tekti išlaikyti išmetamųjų teršalų ar smogo testą. Norėdami gauti išsamų reikalavimų sąrašą, susisiekite su savo DMV.
3 dalis iš 3: Kitos galimybės
1 žingsnis. Nustatykite HELOC riziką
Naudodami HELOC, jūsų būstas garantuoja paskolą. Jei praleidžiate nors vieną mėnesinį mokėjimą, jūsų HELOC skolintojas gali pradėti ribojimo procedūrą.
- Priešingai, jūsų automobilio paskola yra užtikrinta tik automobiliu, o tai reiškia, kad automobilį prarasite tik tuo atveju, jei neįvykdysite įsipareigojimų.
- Ko labiausiai bijai prarasti namus ar automobilį?
Žingsnis 2. Susmulkinkite skaičius
Galite sutaupyti pinigų pirkdami automobilį su HELOC, arba ne. Prieš eidami į priekį ir gaudami HELOC, turėtumėte palyginti skirtingas sumas, kurias išleisite.
- Galite naudoti internetinę skaičiuoklę, kad įvertintumėte savo mėnesio įmokas naudodami tradicinę paskolą automobiliui. Pažiūrėkite, kiek mokėsite kiekvieną mėnesį, bet ir per paskolos laikotarpį.
- Naudokite internetinę skaičiuotuvą, kad sužinotumėte, kiek laiko reikės sumokėti HELOC. Tačiau šiek tiek sunku apskaičiuoti mokėjimus naudojant HELOC, nes palūkanų normos ateityje gali padidėti.
Žingsnis 3. Nepamirškite mokesčių lengvatų
Paprastai palūkanas, kurias mokate už namų nuosavybės kredito liniją, galite atskaityti iš savo mokesčių (jei tik išskaitote išskaitymus). Paprastai palūkanas galite atskaityti iki 100 000 USD. Norėdami gauti daugiau informacijos, pasitarkite su mokesčių specialistu.
Žingsnis 4. Apsipirkite, kad gautumėte paskolą automobiliui
Galite būti nepatenkinti didelėmis automobilių paskolų palūkanomis. Prieš pasirinkdami HELOC, apsipirkite įvairiomis paskolomis automobiliams. Taip pat atkreipkite dėmesį į internetinius skolintojus. Keletas didžiųjų bankų siūlo paskolas automobiliui internetu.
Dabartiniai jūsų rodikliai gali būti dideli, nes jūsų kredito balas nėra puikus. Tai dar daugiau priežasčių nenaudoti HELOC. Jei pastaruoju metu turėjote finansinių sunkumų, yra didesnė rizika, kad neįvykdysite savo HELOC ir prarasite namus. Prieš kreipdamiesi dėl paskolos automobiliui, apsvarstykite galimybę pataisyti savo kreditą
Žingsnis 5. Cosign dėl paskolos
Galbūt norėsite nusipirkti automobilį vaikui. Tačiau tikriausiai geriau susitarti dėl paskolos, nei naudoti HELOC. Jūs nekelsite pavojaus savo namams, jei dėl kokių nors priežasčių negalėsite atlikti mokėjimų kaip bendrininkas. Blogiausiu atveju jūs tik prarasite automobilį ir pakenksite savo kredito balui, tačiau vis tiek turėsite stogą virš galvos.
Žingsnis 6. Pirkite pigesnį automobilį
Galbūt būtų saugesnis pasirinkimas gauti mažesnį ar pigesnį automobilį su automobilio paskola, nei pasinaudoti HELOC savo svajonių automobiliui įsigyti. Net jei norite prabangaus automobilio, galite rasti geros būklės naudotą automobilį, kuris yra prieinamas.
