Dauguma skolintojų, besispecializuojančių RV paskolose, savo draudimo kriterijus grindžia veiksniais, kurie skiriasi nuo būsto hipotekos ir automobilių finansavimo. Paskolos būstui ir automobiliui yra laikomos „būtiniausiomis reikmėmis“, o RV paskolos laikomos labiau „prabanga“. Šiame straipsnyje paaiškinama, ko jums reikia norint gauti RV paskolą, kad galėtumėte sėkmingai ją gauti.
Žingsniai
1 būdas iš 3: pasiruošimas sėkmei
Žingsnis 1. Turėkite gerą kredito balą
Svarbiausias veiksnys, turintis įtakos RV paskolos patvirtinimui, yra kredito istorija. Dauguma skolintojų norės, kad kredito balas būtų ne mažesnis kaip 640, tačiau 700 ar geresnis balas greičiausiai gaus patvirtinimą už geriausią kainą ir palankiausias sąlygas. Jei jūsų kredito balas yra mažesnis už šį diapazoną, gali tekti sutikti su didesne palūkanų norma arba mažiau palankiomis sąlygomis. Turėdami labai mažą kreditą, jūs negalite gauti paskolos.
Žingsnis 2. Žinokite savo skolos ir pajamų santykį (DTI)
Tai yra jūsų mėnesinė atnaujinama skola (hipotekos, automobilių ir kredito kortelės), padalyta iš jūsų mėnesinių bendrųjų pajamų. Jūsų bendrosios pajamos yra jūsų pajamos iš visų šaltinių prieš mokesčius.
- Skolintojai taip pat norės pamatyti pajamų įrodymą, kurio paprastai prašoma pateikti mokesčių deklaraciją už pastaruosius dvejus metus.
- Dauguma RV ir jūrų skolintojų siekia maksimalaus maždaug 45 procentų ar mažesnio skolos ir pajamų santykio, tačiau kai kurie, pasiekę puikų kreditą, sieks net 50 procentų ar daugiau.
3 žingsnis. Nustatykite RV paskolos vertę
Kiekvienas skolintojas turi savo formulę, pagal kurią nustatoma suma, kurią jie skolins už bet kurį konkretų RV. Dauguma skolintojų skolinsis tarp didmeninės ir mažmeninės prekybos, priklausomai nuo anksčiau išvardytų veiksnių. Tačiau kai kurie paskolins iki RV mažmeninės vertės refinansavimo metu.
- Tyrinėkite perkamo RV vertę ir ieškokite gero pasiūlymo. Tai padės jums gauti paskolą, nes užstatas (RV) bus lygus arba didesnis už paskolos vertę.
- Vėlgi, kuo geresnė kredito istorija, tuo lankstesni bus skolintojai.
Žingsnis 4. Atlikite įmoką
Pradinė įmoka ne tik sumažins bendrą jūsų paskolos sumą, bet ir užtikrins, kad jūsų paskola nebūtų aukštyn kojomis. Kadangi naujasis RV per metus gali nuvertėti 20 procentų, jūs norite, kad per tą laiką bent jau sumokėtumėte tą savo vertės dalį. Sumokėjus visą 20 procentų pradinę įmoką, jums tai pavyks padaryti ir tai yra įprasta RV skolintojų praktika.
- Jei negalite sau leisti 20 procentų, gali būti specialių programų, kurios siūlo mažesnes įmokas, ypač tiems, kurie turi didelį kreditą.
- Tačiau, jei negalite nepagailėti 20 procentų, yra tikimybė, kad turėtumėte palaukti ir nusipirkti RV, kai galėsite sau leisti įmoką.
Žingsnis 5. Prailginkite paskolos trukmę
Dauguma RV paskolų yra nuo 5 iki 15 metų. Tačiau didesnėms paskoloms, galbūt daugiau nei 50 000 USD arba 100 000 USD, jos nori pratęsti jūsų paskolos trukmę. Tai sumažins jūsų bendrą palūkanų normą ir padarys mokėjimus prieinamesnius. Tačiau atminkite, kad galų gale mokėsite daugiau palūkanų (per visą paskolos laikotarpį).
2 metodas iš 3: suraskite tinkamą skolintoją
Žingsnis 1. Prieš pirkdami gaukite finansavimą
Prieš einant pas pardavėją ieškoti RV, geriausia jau turėti tam tikrą išankstinį finansavimą. Tai leidžia jums žinoti, kiek galite sau leisti sumokėti. Be to, tai suteiks jums galimybę pradėti kalbėti apie savo prekiautojo finansavimo sąlygas. Tai gali padėti jums gauti dar geresnį tarifą, nes RV pardavėjas stengiasi uždirbti jūsų verslą.
2 žingsnis. Apsvarstykite prekiautojo finansavimą
Kaip ir automobilių prekybos atstovybės, RV prekiautojai paprastai siūlo finansavimą įmonėje. Jų palūkanos yra šiek tiek didesnės, palyginti su kitomis normomis, kurias galite gauti iš trečiosios šalies, tačiau gali būti suteiktos geresnės paskolos sąlygos ar nuolaidos. Bendradarbiaukite su pardavėju, kad nustatytumėte ir derėtumėte dėl šių sąlygų.
RV pardavėjo finansavimą gali būti sunkiau gauti nei automobilių pardavėjo finansavimą
Žingsnis 3. Raskite trečiosios šalies skolintoją
Jei nuspręsite nesinaudoti pardavėjo finansavimu, galėsite ieškoti kitų skolintojų, kurie gali pasiūlyti mažesnę palūkanų normą. Tiksli norma, kurią gausite, priklauso nuo jūsų kredito balo ir kitų veiksnių, tačiau net ir šiek tiek mažesnė palūkanų norma reikš sutaupytų pinigų per visą paskolos laikotarpį. Yra daug galimybių gauti paskolą iš trečiųjų šalių, įskaitant bankus, kredito unijas ir kitus nepriklausomus skolintojus.
- Kredito unijos dažnai siūlo geriausias kainas. Ieškokite kredito unijų savo rajone, kad sužinotumėte, ar turite teisę gauti vieną iš šių paskolų.
- Kai kuriuos geriausius pramonės tarifus ir sąlygas siūlo „Good Sam“finansų centras, „Essex Credit“ir „Alliant Credit Union“. Apsilankykite šių skolintojų svetainėse, kad nustatytumėte dabartines palūkanų normas ir gautumėte pasiūlymą.
4. Prieš priimdami sprendimą, palyginkite skolintojus
Apsidairykite ir gaukite pasiūlymų iš įvairių trečiųjų šalių skolintojų ir iš savo pardavėjo. Palyginkite palūkanų normas, įmokas ir kitus elementus, pvz., Išankstinio mokėjimo mokesčius, jei planuojate grąžinti paskolą anksčiau laiko. Palūkanų normos ir skolintojų noras priimti jūsų kredito balą labai skiriasi tarp skolintojų, todėl būtinai peržiūrėkite visus galimus finansavimo šaltinius ir išsirinkite sau tinkamiausią.
- Nepamirškite pasikalbėti su savo RV pardavėju apie visas nuolaidas ar specialias sąlygas, kurios jums gali būti taikomos, jei kartu su jais imate paskolą prekiautojui. Jie gali būti pasirengę pasiūlyti jums papildomų nuolaidų, kad uždirbtų jūsų paskolų verslą.
- Tačiau žinokite, kad paskolos prekiautojams paprastai yra brangesnės ilgainiui dėl didesnių palūkanų. Netgi nedideli palūkanų normos gali padidėti per visą paskolos laikotarpį. Turėdami prekiautojo paskolą, mokate už patogumą įsigyti vieno langelio RV.
- Apskritai prekiautojų kainos yra geriausias pasirinkimas, jei perkate visiškai naują RV, o trečiųjų šalių pasirinkimai yra geresni, jei perkate naudotą.
3 metodas iš 3: RV paskolos gavimas su bloga kredito istorija
Žingsnis 1. Sumokėkite didesnę pradinę įmoką
Sumokėję didesnę įmoką galite gauti paskolą, kurios kitu atveju negautumėte. Jei atliksite 20 ar daugiau procentų įmoką, skolintojai parodys, kad turite pakankamai pinigų, kad galėtumėte sau leisti paskolą, nepaisant prasto kredito.
2 žingsnis. Sutikite su didesnėmis palūkanomis
Jei turite blogą kreditą, skolintojai matys skolinimą jums kaip riziką. Tai reiškia, kad jie ims didesnes palūkanas nei skolininkas, turintis gerą kreditą, kad sumažintų šią riziką. Galbūt galėsite gauti paskolą, priimdami šiuos aukštus įkainius, tačiau atminkite, kad palūkanos per paskolos laikotarpį bus labai brangios ir padidins jūsų mėnesines įmokas.
Žingsnis 3. Sumažinkite skolos ir pajamų santykį
Jūsų DTI, apibrėžiamas kaip procentinė mėnesinių pajamų dalis, skirta skolos padengimui, turėtų būti mažesnė nei 45 proc. Skolininkui, turinčiam mažą kreditą, dar mažesnis DTI gali padėti gauti paskolą. Pagerinkite savo DTI ir savo padėtį skolintoju, parodydami neseniai padidėjusias pajamas arba sumažėjusius skolos mokėjimus.
Pavyzdžiui, jei neseniai sumokėjote automobilį ar būstą, staiga sumažės skolos, o tai suteiks jums daugiau perkamosios galios ir daugiau galimybių gauti paskolą
Žingsnis 4. Prieš pirkdami palaukite ir pagerinkite savo kreditą
Nors tai gali būti ne tai, ką norite išgirsti, geriausias dalykas, kurį reikia padaryti, yra stengtis pagerinti savo kreditą prieš imantis daugiau skolų, norint nusipirkti RV. Galite pagerinti savo kreditą sumokėdami pavėluotas sąskaitas, pašalindami klaidas ir sumažindami skolos likučius. Taip pat laikui bėgant galite pagerinti savo kreditą, laiku atlikdami mokėjimus ir naudodami mažiau turimo kredito.
