Finansiniai mokesčiai, taikomi paskolai automobiliui, yra faktiniai mokesčiai už pinigų, reikalingų jūsų automobiliui įsigyti, skolinimosi išlaidas. Finansinis mokestis, susijęs su jūsų automobilio paskola, tiesiogiai priklauso nuo trijų kintamųjų: paskolos sumos, palūkanų normos ir paskolos termino. Pakeitus bet kurį arba visus šiuos kintamuosius, pasikeis finansinių mokesčių, kuriuos mokėsite už paskolą, suma. Yra keletas būdų, kaip sumažinti paskolos finansinius mokesčius, o pasirinktas metodas priklausys nuo to, ar jau turite paskolą, ar imate naują paskolą. Žinodami savo galimybes, galite sutaupyti pinigų ir greičiau sumokėti už savo automobilį.
Žingsniai
1 metodas iš 3: Finansinių mokesčių mažinimas naujai paskolai
Žingsnis 1. Sužinokite savo kredito balą
Automobilių paskolas daugiausia lemia skolininko kredito balas; kuo geresnis skolininko kredito balas, tuo mažesnė bus jo palūkanų norma. Žinodami savo kredito balą prieš kreipdamiesi dėl paskolos automobiliui, galite užtikrinti, kad gausite geriausias įmanomas paskolos sąlygas. Nemokamą kredito ataskaitos kopiją (viena nemokama kopija garantuojama kas 12 mėnesių) galite gauti apsilankę „AnnualCreditReport.com“arba paskambinę 1-877-322-8228.
- Jūsų kredito ataskaitoje nebus aiškiai nurodytas jūsų kredito balas, tačiau joje bus informacija, kuri lemia jūsų kredito balą. Dėl šios priežasties nepaprastai svarbu peržiūrėti visą kredito ataskaitoje esančią informaciją ir suprasti, kas lemia jūsų kredito balą, kad būtų išvengta klaidų.
- Jei jūsų kredito balas yra žemas, gali tekti pagerinti savo kredito balą. Pagerinę savo kredito balą greičiausiai gausite daug geresnių paskolos sąlygų. Jei nesulauksite automobilio pirkimo, kol nepataisysite kredito, gali būti verta palaukti.
- Apsvarstykite galimybę susisiekti su kredito konsultavimo organizacija, kuri padėtų atkurti jūsų kreditą. Kredito konsultantas gali bendradarbiauti su jumis kurdamas ir laikydamasis biudžeto ir netgi gali padėti valdyti savo pajamas ir skolas. Netoliese esančią kredito konsultavimo organizaciją galite rasti ieškodami internete - prieš užsiregistruodami pas kredito konsultantą, aiškiai išsiaiškinkite siūlomų paslaugų sąlygas ir mokesčius.
Žingsnis 2. Apsipirkite paskola
Dauguma prekybos atstovybių siūlo automobilių paskolas pardavėjams, todėl pirkėjams tai gali būti patogu. Tačiau prekybos atstovas gali pasiūlyti ne geriausią paskolą. Daugelis automobilių pardavėjų organizuoja paskolas, veikdamos kaip „vidutinis žmogus“tarp jūsų ir banko, o tai reiškia, kad atstovybė gali imti papildomą mokestį, kad kompensuotų savo paslaugas. Net jei atstovybės mokesčiai nėra nepagrįsti, tikėtina, kad prekiautojas parduos jūsų sutartį bankui, kredito unijai ar finansų bendrovei, o jūs galiausiai sumokėsite trečiajai šaliai. Net jei galiausiai pasirinksite prekiautojo finansavimo galimybę, verta apsipirkti ir gauti geresnę paskolą iš vietinio banko ar kredito unijos.
Žingsnis 3. Neimkite mažos paskolos
Kiekvienas paskolos terminas yra skirtingas, atsižvelgiant į tokius veiksnius kaip jūsų kredito balas ir suma, kurios prašote pasiskolinti. Mažesnės paskolos paprastai turi labai didelius mėnesinius finansinius mokesčius, nes bankas uždirba pinigus iš šių mokesčių ir žino, kad mažesnė paskola bus grąžinta greičiau. Jei ketinate paimti paskolą automobiliui tik už kelis tūkstančius dolerių, gali būti verta sutaupyti, kol turėsite visą sumą, kurią turėsite nusipirkti automobiliui, arba nusipirksite automobilį, atitinkantį jūsų turimą kainų diapazoną.
Žingsnis 4. Prieš pirkdami automobilį, gaukite iš anksto patvirtintą paskolą
Paskolos iš anksto patvirtinamos banke ar finansų įstaigoje. Tai gali būti naudinga, nes daugelis žmonių jaučia spaudimą pasinaudoti paskolos galimybėmis, kurias prekiautojas siūlo automobilių aikštelėje, ir gauti paskolą su dideliais finansiniais mokesčiais. Jei iš anksto gausite iš anksto patvirtintą paskolą, tiksliai žinosite, kiek galite sau leisti išleisti automobiliui, o tai taip pat padės išlaikyti biudžetą.
Žingsnis 5. Vietoj pirkimo apsvarstykite lizingą
Automobilio nuoma leidžia naudotis transporto priemone tam tikrą laiką ir iš anksto nustatytą mylių skaičių. Jūs neturėsite savo automobilio, tačiau lizingo įmokos paprastai yra mažesnės nei mėnesinės paskolos įmokos už tą pačią transporto priemonę. Kai kurios nuomos sąlygos taip pat suteikia galimybę įsigyti savo automobilį lizingo laikotarpio pabaigoje. Prieš nuspręsdami išsinuomoti, gali būti naudinga apsvarstyti:
- nuomos išlaidos lizingo laikotarpio pradžioje, viduryje ir pabaigoje
- kokie lizingo pasiūlymai ir sąlygos jums prieinami
- kiek laiko norite laikyti automobilį
2 metodas iš 3: esamos paskolos refinansavimas
Žingsnis 1. Kreipkitės į savo skolintoją
Galite kreiptis dėl paskolos automobiliui refinansavimo su skolintoju iš pradinės paskolos arba galite pereiti prie naujo skolintojo. Skolintojai, kurie leidžia refinansuoti, jūsų esamą paskolą pakeis nauja paskola, paprastai siūlančia mažesnius mėnesinius finansinius mokesčius. Ne kiekvienas skolintojas leis skolininkams refinansuoti paskolą, todėl gali būti verta palyginti savo galimybes ir nustatyti, su kuriuo skolintoju kreiptis, ar apskritai turite teisę refinansuoti.
Žingsnis 2. Surinkite reikiamą informaciją
Kaip refinansavimo paraiškos proceso dalis, jums reikės tam tikros pagrindinės informacijos, kad galėtumėte pateikti skolintojui. Prieš kreipdamiesi dėl paskolos refinansavimo, turite būti pasirengę:
- jūsų dabartinė palūkanų norma
- kiek pinigų dar yra skolingas už esamą paskolą
- kiek mėnesių liko esamos paskolos sąlygos
- automobilio markę, modelį ir dabartinį odometro rodmenis
- dabartinę jūsų automobilio vertę
- savo dabartines pajamas ir darbo istoriją
- jūsų dabartinis kredito balas
Žingsnis 3. Palyginkite refinansavimo paskolos galimybes
Jei turite teisę gauti paskolą automobiliui refinansuoti pas esamą skolintoją, galite gauti geresnę paskolą iš kitos skolinančios institucijos. Verta palyginti savo refinansavimo paskolos galimybes, kad gautumėte geriausias galimas paskolos sąlygas. Ieškodami ir lygindami refinansavimo galimybes, verta pagalvoti:
- paskolos norma
- paskolos trukmę
- ar yra numatytos baudos prieš mokėjimą ar baudos už pavėluotą mokėjimą
- bet kokie mokesčiai ar finansiniai mokesčiai
- kokios (jei yra) automobilių grąžinimo sąlygos tam tikram skolintojui
3 iš 3 metodas: išankstinis esamos paskolos mokėjimas
1 žingsnis. Sužinokite, ar galite iš anksto sumokėti paskolą
Jei refinansavimas nėra pasirinkimas, jums gali tekti iš anksto sumokėti paskolą. Išankstinis mokėjimas, dar vadinamas išankstiniu paskolos grąžinimu, paprasčiausiai reiškia, kad jūs sumokate skolą prieš sutartą esamos paskolos pabaigos datą. Išankstinio mokėjimo už paskolą nauda yra ta, kad jums netaikomi mėnesiniai finansiniai mokesčiai, kuriuos kitu atveju mokėtumėte už paskolą, tačiau dėl šios priežasties daugelis skolintojų taiko išankstinio mokėjimo baudą. Esamos paskolos sąlygose turėtų būti nurodyta, ar yra išankstinio mokėjimo ar išankstinio paskolos grąžinimo bausmė, tačiau jei nesate tikri, visada galite pasitarti su savo skolintoju.
Žingsnis 2. Sužinokite išankstinio mokėjimo procesą savo skolintojui
Jei jūsų skolintojas leidžia jums atlikti išankstinius mokėjimus už paskolą, gali būti taikomas specialus šių mokėjimų atlikimo procesas. Šie mokėjimai kartais vadinami tik pagrindinės sumos mokėjimais, todėl svarbu skolintojui nurodyti, kad ketinate, kad šis mokėjimas būtų taikomas pagrindinei paskolai, o ne finansiniai mokesčiai ateinantiems mėnesiams. Kiekvieno skolintojo procesas gali būti skirtingas, todėl geriausia paskambinti ar išsiųsti el. Laišką skolintojo klientų aptarnavimo skyriui ir paklausti, ką reikia padaryti, kad galėtumėte sumokėti tik pagrindinę paskolą.
Žingsnis 3. Apskaičiuokite savo išankstinę paskolos grąžinimo sumą
Internete galima rasti daug išankstinių paskolų grąžinimo „skaičiuotuvų“, tačiau visi jie atsižvelgia į tą pačią pagrindinę informaciją, kad nustatytų, kiek turėsite sumokėti, kad galėtumėte anksčiau grąžinti paskolą:
- viso mėnesio per esamą paskolos terminą
- kiek mėnesių liko jūsų esama paskola
- suma, už kurią buvo skirta jūsų esama paskola
- likusių paskolos mėnesinių įmokų
- esamą paskolos metinę palūkanų normą (APR)
Patarimai
- Sumažinus finansinius mokesčius, sumažinant paskolos terminą, apskritai sumažės finansiniai mokesčiai, tačiau taip pat padidės jūsų mėnesinė įmoka, nes jums reikės mažiau laiko grąžinti paskolą.
- Apsvarstykite galimybę dirbti su kredito konsultavimo organizacija, jei jums sunku išlaikyti biudžetą ar sumokėti paskolas.
